Hypthecair krediet

Tips bij de zoektocht naar het beste hypothecair krediet

Alle banken en heel wat verzekeraars bieden een zogenaamd hypothecair krediet aan. Een hypothecair krediet is een lening die gebruikt worden voor de aankoop van een huis, appartement, bouwgrond of voor verbouwingen.

Omdat het vaak over erg grote bedragen gaat, is het belangrijk om op zoek te gaan naar het goedkoopste hypothecaire krediet. Of een hypothecair krediet goedkoop genoemd kan worden hangt van meerdere dingen af:

• Rentevoet van het hypothecair krediet: deze rentevoet bepaalt hoeveel intresten je terug dient te betalen. De gemiddelde intrestvoet van hypothecair krediet bedraagt op dit moment ongeveer 5 procent, maar de tendens is stijgend.
• Variabaliteit: Soms is de intrestvoet "vast", soms variabel. Dit wil zeggen dat na enkele jaren de intrestvoet van het hypothecair krediet wordt aangepast aan de rentevoeten op dat moment. Soms is de variabele variant van hypothecair krediet goedkoper dan het krediet met vaste rentevoeten.
• Schuldsaldoverzekering: Hoewel wettelijk niet verplicht, moet je bij zo goed als alle banken een schuldsaldoverzekering afsluiten wanneer je een hypothecair krediet aanvraagt. Je kan deze verzekering in 1 keer betalen, of jaarlijks aflossingen doen. De ene bank heeft een veel goedkopere schuldsaldoverzekering voor een hypothecair krediet dan de andere bank.
• Dossierkosten: De ene bank vraagt een vast bedrag voor dossierkosten bij het afsluiten van een gypothecair krediet, andere banken vragen een bepaalt percentage van het ontleende bedrag. (bijv. 0,35%)
• Andere verplichtingen: Banken verplichten klanten ook graag om het loon op een rekening bij de bank te laten storten. Hiervoor moet natuurlijk een zichtrekening geopend worden wat bij veel banken een jaarlijkse kost betekent.

De totale kostprijs van een hypothecair krediet is dus slechts moeizaam te bepalen. Om toch het goedkoopste hypothecair krediet te vinden, geven wij hieronder enkele concrete tips.

Speel banken tegen elkaar uit

Een bank is geen liefdadigheidsinstelling. Banken doen er alles aan om je een zo duur mogelijk hypothecair krediet te slijten. Vraag daarom simulaties op papier en bezoek meerdere banken. Neem je laagste voorstel voor het hypothecair krediet mee naar alle banken en vraag of zij nog lager kunnen. Alleen zo bereik je de interessantste hypothecaire kredieten.

Bezoek eventueel een immotheker

Een immotheker is een makelaar in hypothecaire kredieten. Dit wil zeggen dat hij hypothecaire kredieten van verschillende banken verkoopt. Vergeet wel niet het hypothecaire krediet dat door de immotheker wordt voorgesteld te vergelijken met hypothecaire kredieten die je zelf bij banken onderhandelt.

Denk na over de terugbetaling van de schuldsaldoverzekering

Je schuldsaldoverzekering kan je eenmalig terugbetalen, of gespreid over meerdere jaren. Indien je op voorhand weet dat je het krediet slechts enkele jaren in die vorm zal behouden, is het vaak vorodeliger de schuldsaldoverzekering jaarlijks te betalen.

Leen niet te veel

Banken willen graag dat je hypothecair krediet zo hoog mogelijk is. Laat je echter niet snel ompraten en stel vooraf vast hoeveel geld je precies nodig denkt te hebben.